De ce băncile investesc în Mondial de l’auto – L’ORGANE

Candidatul Macron promisese că va reduce costul lunar al închirierii unei mașini electrice la 100 de euro pentru gospodăriile cu venituri mici. Acest angajament de campanie nu va fi posibil fără sprijinul financiar al băncilor, companiilor de asigurări și al producătorilor înșiși. Desigur, fiecare partener din proiect îl va finanța din buzunar: guvernul va oferi puțin (mulți) bani publici; dealership-ul auto își va sacrifica o parte din marjă; asigurătorul acordă o reducere la valoarea primei; iar organizatia finantatoare va lua cateva zeci de euro din suma chiriei.

Specialistul în credite de consum Sofinco (o subsidiară a Crédit Agricole Consumer Finance) dă exemplu cu condițiile surprinzător de generoase ale ofertei sale de închiriere cu opțiune de cumpărare (LOA), comercializată din 14 octombrie 2022. Chiria lunara poate fi redusa la doar 100 de euro pentru cumpărătorul unui vehicul care îndeplinește condițiile pentru acordarea bonusului de conversie (până la 5.000 euro) și a ecobonusului (6.000 euro, în curând redus la 5.000 euro de la 1 ianuarie 2023). Pentru alții, chiria va fi neapărat mai scumpă.

Combinând bonusuri și recompense, Sofinco vizează o închiriere de 100 de euro pentru un vehicul electric închiriat pe termen lung

Nu există niciun secret. Pentru a atinge pragul psihologic de 100 de euro, Sofinco trebuie să prelungească durata contractului de închiriere (între 5 și 8 ani) și să accepte un avans sub forma unui depozit redus. În plus, Sofinco Auto mai trebuie să-și implice partenerii dealer, care „vor fi de acord să-și reducă comisionul”, dezvăluie Laila Mamou, director general adjunct al Sofinco.

citeste si10 lucruri de știut despre închirierea unei mașini second hand

O organizație financiară care își sacrifică o parte din profituri? Spiritele triste vor striga în procesul de înălbire ecologică. Dar Sofinco își reafirmă cu voce tare și clar „dorința de a acționa și de a-și lua partea echitabilă din progresul societății”, sprijinind „dezvoltarea unei noi mobilități pentru toți”. Cu alte cuvinte, „Sofinco vrea să faciliteze accesul la vehiculele considerate mai curate, ajutând la casarea celor vechi”, rezumă Laila Mamou.

Efortul depus este cu atât mai important cu cât Sofinco nu își limitează oferta LOA doar la cumpărătorii de vehicule noi și 100% electrice: vehicule clasificate ca benzină și hibrizi benzină-electric Crit’Air 1 sunt eligibile, fie noi sau folosite mai putin de 5 ani. „Din totalul de 550.000 de mașini electrice aflate în circulație în prezent în Franţa, aproape 250.000 au peste doi ani”, argumentează Laila Mamou. „Aceste vehicule vor inunda piața folosită în aproximativ un an, când vor ajunge la sfârșitul LOA”. Oferta este, așadar, mult extinsă pentru candidații pentru formulele de închiriere Sofinco.

Chiria devine mai ieftină cu cât stai mai mult

Pentru a scădea plățile lunare, Sofinco folosește binecunoscuta pârghie a duratei contractului de închiriere: cu cât contractul de închiriere este mai lung, cu atât chiria este mai mică. Însă, spre deosebire de BNP Paribas Personal Finance, care intenționează să prelungească contractele la 10 ani pentru a scădea sub pragul lunar de 150 de euro, Sofinco preferă să păstreze „durate mai mici și mai rezonabile, de 7 până la 8 ani”.

citeste siLeasing social: Mașina electrică la 100 de euro pe lună nu există deocamdată

În general, atunci când o facilitate de finanțare scade chiria, aceasta compensează deficitul prin creșterea sumei chiriei. valoare reziduala (adică prețul pe care speră să îl obțină dacă revinde vehiculul la sfârșitul perioadei de închiriere). Sofinco neagă însă o creștere a valorilor reziduale: „Această ofertă de închiriere pe termen lung nu are scopul de a genera profitabilitate”, insistă Laila Mamou, subliniind caracterul comun al efortului financiar.

Producătorii doresc să-și păstreze valoarea vehiculelor mai mult timp prin închirierea lor de mai multe ori la rând

„Dacă închirierea devine populară în rândul persoanelor, Sofinco își va dezvolta produsele în consecință”, pledează Laila Mamou. Pentru că timpul este extrem de favorabil pentru LOA și LLD. Atunci când producătorii își descurajează atât de puternic clienții să renunțe la bani sau la credit, este pentru că “Leasingul le menține profitabile‘ explică Emmanuel Labi, Managing Director Autobiz.

Păstrând dreptul de proprietate asupra mașinilor pe care le produce, un producător reușește să le deprecieze Costuri suplimentare pentru electricitate, vândut cu 10.000 de euro mai scump în medie decât omologul său pe benzină. Când vehiculul ajunge la sfârșitul perioadei de închiriere (în general, după 3 ani), producătorul are posibilitatea de a-l revinde (pentru a furniza oferta dealer-ului său la mâna a doua) sau de a-l recondiționa pentru o a doua închiriere. Chiar și a treia oară, după o a doua revizie și o posibilă actualizare a software-ului încorporat.

Dacă producătorii francezi investesc în fabrici de recondiționare (Renault în Flins; Stellantis cu filiala sa Aramisauto), este pentru că sunt mai multe tranzacții pe piața second-hand. Oportunitățile pentru un producător de a-și oferi propriile formule de finanțare sunt așadar mai frecvente.

Sectorul bancar pariază pe creșterea produselor de finanțare de leasing pentru mașini noi și second-hand

În cele din urmă, unii producători iau în considerare chiar eludarea băncilor, ale căror oferte au fost oferite de dealeri ca alternativă la cele ale producătorilor încă de la liberalizarea regulilor de vânzare dorită de Uniunea Europeană la începutul anilor 2000. politistulunde dealerul nu mai este proprietarul vehiculelor pe care le vinde”, descrie Emmanuel Labi. Ce interes pentru producator? „Nu doar el este cel care stabilește prețurile și decide asupra eventualelor reduceri, ci i se oferă doar propriile formule de finanțare”.

Prin urmare, este important ca băncile să își diversifice activitățile înainte de a generaliza eventual modelul contractului de comisionar în Franţa. Acesta este motivul pentru care Sofinco, BNP Paribas, Groupe BPCE și Mobilize Financial Services înmulțesc formulele de închiriere de mașini noi și second-hand și investesc în noi servicii de car-sharing, asigurări și încărcare electrică. Un semn al vremurilor, acești patru jucători cheie vor prezenta un spectacol la Salonul Auto de la Paris (18-23 octombrie 2022).